editura Amaltea, 2002
In care cadran te afli? Crezi ca ti
se potriveste?
Esti liber din punct de vedere financiar? Cadranul banilor a fost scrisa
pentru tine, in caz ca viata ta a ajuns la o rascruce financiara. Daca vrei sa
iti asumi controlul asupra activitatii tale prezente in ideea de a-ti schimba
destinul financiar, cadranul te va ajuta in acest sens.
Iata cadranul banilor:
foto: www.getbig.com
Fiecare
dintre noi se plaseaza cel putin intr-unul din cele patru cadrane. Cadranul in
care ne aflam e dat de locul din care ne vin banii. Multi dintre noi se bazeaza
pe statele de plata,fiind deci angajati, in timp ce altii sunt proprii lor
angajati. Angajatii si cei care lucreaza pentru ei insisi se afla pe partea
stanga a cadranului banilor. Partea dreapta apartine indivizilor care isi obtin
banii din propriile lor afaceri sau din investitiile pe care le fac.
N-ai nevoie
de bani ca sa faci bani... atunci, de ce ai nevoie?
Raspunsul
meu: "Ai nevoie de un vis, de multa hotarare si fermitate, de dorinta de a
invata repede, de capacitaea de a-ti folosi cum trebuie cu care te-a inzestrat
Dumnezeu si sa stii sigur sectorul din Cadranul banilor care iti va
produce averea".
Nu toate
cadranele sunt egale
Muncind ca
sa faca bani mai repede si sa-i fac sa lucreze pentru mine mai mult timp, fara
sa pierd sume uriase prin platirea impozitelor
Este ceva
mai mult decat cadranul
Cadranul
banilor inseamna
mai mult decat doua linii si cateva litere. Daca il privesti dincolo de
suprafata, vei gasi lumi total diferite, ca si moduri de a privi lumea, total
diferite.
Cadrane
diferite... oameni diferiti
Cand tatal
tau a incercat sa treaca din "A" in "P", din punct de
vedere intelectual, el a inteles procesul, dar nu a fost in stare sa-l
stapaneasca si emotional. Cand lucrurile s-au impotmolit, iar el a inceput sa
piarda bani, n-a mai stiut ce sa faca pentru a rezolva problemele... asa
ca s-a intors la cadranul in care se simtea cel mai confortabil.
-Cand teama
de a pierde bani si de a esua devine prea dureroasa in forul nostru interior -
o teama pe care o impartasim amandoi- el alege sa caute siguranta, iar eu aleg
libertatea.
...cand vine
vorba de bani si emotiile legate de bani, fiecare reactioneaza altfel. Si
tocmai felul in care reactionam la acele emotii determina adesea alegerea
cadranului in care sa producem bani.
-... Se
poate schimba tata?
Diferente
esentiale
Mai jos sunt
cateva trasaturi generale care diferentiaza persoanele dintr-un cadran de
cele aflate in alt cadran:
1.
"A" (angajatul). Cand aud cuvantul "siguranta" sau "beneficii", imi fac
o idee despre caracteristicile esentiale ale unei persoane. Cuvantul
"siguranta" se foloseste des ca raspuns la sentimentul de teama. Daca
cineva simte o teama, atunci nevoia de siguranta este o expresie des folosita
pentru cineva care provine mai ales din cadranul "A".
2.
"L" (liber profesionist). Exista oameni care vor sa fie "proprii lor
satapani". Sau carora la place "sa faca un lucru pe cont
propriu". Eu numesc aceasta categorie "cei care fac lucrul
singuri".
Deci, daca
"A"- angajatul- reactioneaza adesea la teama de a nu avea bani,
cautand siguranta,"L"-ul reactioneaza diferit. Persoanele din acest
cadran raspund la sentimentul de teama, nu cautand siguranta, ci preluand
controlul asupra situatiei si rezolvand-o singuri.
3.
"P" (patronul). Acest grup de oameni ar putea fi aproape opusul celor din "L".
Celor care sunt adevarati "P" le place sa se inconjoare de oameni
inteligenti din toate cele patru categorii "A, L, P si I". Mottoul
caracteristic celor din "P" este: "De ce sa faci tu asta cand
poti angaja pe altcineva s-o faca pentru tine, cineva care s-o faca si mai
bine?"
Ford spune:
"Ganditul este cea mai grea munca din cate exista. De aceea atat de putini
oameni se implica in asta."
Ca sa obtii
succes ca "P" ai nevoie de: A. detinerea sau controlul sistemului si
B. capacitatea de a conduce oamenii.
4.
"I" (investitorul). Investitorii fac bani din bani. Ei nu trebuie sa
munceasca pentru ca banii lor lucreaza pentru ei.
Diferenta
dintre cei bogati si toti ceilalti
... am citit
un articol care spunea ca majoritatea celor bogati obtin 70% din venitul lor
din investitii - sau din cadranul "I" si mai putin de 30% din salarii
- sau din cadranul "A". Iar daca sunt "A", exista sansa ca
ei sa fie angajati ai propriilor companii.
Pentru marea
majoritate a "celorlalti" -saracii si clasa de mijloc- cel putin 80%
din veniturile lor provine din salarii - din cadranele "A"
sau"L" si mai putin de 20% din investitii - sau din cadranul
"I".
Cand venitul
pasiv din toate activele noastre era mai mare decat cheltuielile, in acel
moment puteam vorbi de avere.
Am avut, de
dragul propriului nostru sentiment de avere, sa fim siguri ca avem bunuri
tangibile - proprietati imobiliare, actiuni- care sa produca un venit pasiv mai
mare decat cheltuielile pe care le faceam, astfel incat sa putem spune ca
suntem cu adevarat bogati. Odata ce venitul din coloana de active a fost mai
mare decat suma de bani provenita din afacere, am vandut afacerea partenerului
nostru. Acum facusem avere.
Definitia
averii
Definitia
averii este urmatoarea: "Numarul de zile in care poti supravietui fara sa
muncesti (fara ca nimeni din familie sa munceasca) si sa-ti mentii nivelul de
trai".
Averea se
masoara in timp nu in dolari.
In esenta,
nu-i important atat de mult cati bani faci, ci cat pastrezi din ei si cat timp
lucreaza acei bani pentru tine.
Este contul
de pensie o investitie?
Exista o
diferenta intre cei care, prin investitii, isi folosesc in mod activ banii
pentru a face mai multi bani.
Avantajele
veniturilor din cadranul "I"
Pe langa
avantajele evidente pe care le ai cand stii cum sa pui banii sa lucreze pentru
tine si sa nu fii nevoit sa te scoli si sa te duci la serviciu in fiecare
zi, mai exista si multe avantaje in privinta impozitelor, pe care nu le au la
dispozitie cei care muncesc pentru banii lor.
Una din
cauzele pentru care cei bogati devin si mai bogati este ca, uneori, ei pot sa
castige milioane fara sa plateasca impozite pentru aceste castiguri. Si asta
pentru ca produc bani in coloana activelor, nu in coloana veniturilor. Ori, ei
fac bani ca investitori, nu ca muncitori.
Oamenii care
muncesc pe bani, nu numai ca platesc adeseori impozite uriase, dar nici nu stiu
vreodaata ce procent li se opreste din salariu pentru acele impozite.
De ce nu
exista mai multi investitori?
Cadranu
"I" este cadranul in care castigi mai mult, muncesti mai putin si
platesti mai putine impozite. Atunci de ce nu exista mai multi investitori?
Pentru acelasi motiv pentru care multi oameni nu incep afaceri pe cont propriu.
otul se poate rezuma la un singur cuvant "risc".
Oamenii nu
agreeaza ideea de a-si preda banii castigati cu greu si de a nu-i mai primi
inapoi. Multi se tem atat de tare ca si-ar putea pierde banii, ca sunt hotarati
sa nu investeasca sau sa-si riste banii... n-are importanta cati bani ar obtine
in schimb.
Diferenta
dintre un jucator si un investitor este urmatoarea: Pentru jucator, a investi
este un joc al intamplarii. Pentru un investitor, a investi este un joc al
inteligentei. Iar pentru cei care isi predau altora banii ca sa-i investeasca,
a investi este, cel mai adesea, un joc pe care nu vor sa-l invete.
... Daca
vrei sa te imbogatesti, trebuie sa inveti cum sa risti. Invata sa devii
investitor.
Investeste
fara sa fii investitor
Deoarece
multe persoane de pe partea stanga a cadranului prosperitatii financiare vin in
"I" in cautarea sigurantei, bursa raspunde in natura. De aceea aud
atat de des urmatoarele cuvinte:
1.Diversificare. ... Strategia diversificarii este o strategie investitionala de a "nu
pierde". Nu este o strategie investitionala gandita pentru a castiga.
Investitorii bogati sau cei plini de succes nu-si diversifica investitiile.Ei
isi concentreaza eforturile.
Warren
Buffet spune despre diversificare: "Strategia pe care am adoptat-o precede
urmatoarea dogma de diversificare standard. Multi, sa le zicem, invatati vor
spune, deci, ca strategia trebuie sa fie mai riscanta decat cea folosita de
investitorii conventionali. Nu suntem de acord. Noi suntem de parere ca
politica de concentrare a portofoliului ar putea foarte bine sa micsoreze
riscul daca mareste, asa cum ar trebui, atat intensitatea cu care investitorul
se gandeste la afacerea lui, cat si nivelul de confort pe care trebuie sa-l
sesizeze la caracteristicile ei, inainte de a o porni".
2.Actiuni Blue Chip (actiuni emise de o companie cu valoare mare la bursa, care plateste
dividende in mod regulat). Investitorii hotarati sa mearga pe siguranta cumpara
de obicei actiuni de tip "Blue Chip". De ce? Pentru ca, dupa parerea
lor, sunt mai sigure. Dar in vreme ce firma e sigura, actiunile la bursa nu
sunt.
3.Fondurile mutuale. Cei care nu prea stiu multe despre investitii se simt
mai siguri daca isi predau banii unui administrator de fonduri.... De fapt,
daca se prabuseste bursa, am putea asista la ceea ce eu numesc
"volatilizarea fondurilor mutuale", o catastrofa financiara tot atat
de devastatoare precum falimentul "Tulipomania" (Mania lalelelor) din
1610, volatilizarea actiunior "South Seas Bubble" din 1620 si
"Junk Bond" din 1990.
Se intrevad
mari revolutii economice
Scena este
pregatita pentru o mare revolutie economica. Ma tem ca aceia care inca asteapta
ca responsabilitatea financiara sa apese pe umerii unei mari companii sau ai
guvernului vor fi dezamagiti in anii ce vin. Acele sunt idei care apartin
Epocii Industriale, nu Epocii Informatiei.
Cel care va
fi pregatit va prospera indiferent de directia pe care o va lua economia,
indiferent de momentul cand se va intampla asta.
Astazi toti
ar trebui sa ne preocupam de ceva mai mult decat simpla siguranta a
serviciului. Eu cred ca ar trebui sa ne preocupe si siguranta noastra
financiara pe termen lung... Si sa nu lasam aceasta responsabilitate doar pe
umerii guvernului sau ai unei companii.
V-as
recomanda sa invatati mai degraba cum sa fiti investitori decat sa dati banii
altcuiva sa-i investeasca pentru voi. Daca iti predai banii, pur si simplu,
unui fond mutual sau unui consultant, ai putea sa astepti pana la varsta pensionarii
sa afli daca persoana respectiva a facut un lucru bun. Daca n-a facut treaba
buna, s-ar putea sa fii nevoit sa muncesti tot restul vietii.
Invata sa
manipulezi riscul
Este posibil
sa investesti pentru profituri mari cu foarte putine riscuri. Tot ce ai de
facut este sa inveti cum se procedeaza. Nu e greu. De fapt, este ca si cum ai
invata sa mergi pe bicicleta.
Problema cu
partea stanga a Cadranului banilor este ca majoritatea oamenilor o
prefera pentru a evita riscul financiar. In loc sa evite riscul, eu le recomand
sa invete cum sa manipuleze riscul financiar.
Asuma-ti
riscul
Marele
secret este acesta: ca sa fii liber din punct de vedere financiar nu ai nevoie
nici de bani, nici de educatie solida. Nu ai nevoie nici sa risti. In loc de
toate acestea, pretul libertatii se masoara in vise, dorinta si capacitatea de
a surmonta dezamagirile pe care la intalnim cu totii de-a lungul drumului. Esti
de acord sa platesti pretul?
Prinsi in
cursa de datorii
Principalul
motiv pentru care 90% din populatie munceste pe partea sanga a Cadranului
este ca aceasta este singura parte despre care invata in scoala. Apoi termina
scoala si, curand, se vad plini de datorii. Atat de adanc cufundati in datorii,
ca sunt obligati sa se agate si mai strans de serviciu, sau de siguranta
profesiei, doar ca sa scape de datorii.
Capcana
banilor
Succesul pe
partea dreapta a Cadranului necesita o cunoastere a banilor denumita
"inteligenta financiara". Tatal meu cel bogat o definea cam asa:
"Inteligenta financiara nu consta atat de mult in cati bani faci, ci in
cat timp ii pastrezi, cat de mult muncesc banii pentru tine si cate generatii
asiguri cu ei".
Tatal meu
cel bogat se pricepea la bani si la oamenii care munceau. Era obligat sa sa fie
asa. El era responsabil de obtinerea banilor, avand in subordine cat mai putini
oameni, mentinand preturile la un nivel scazut si profiturile la un nivel
ridicat. Acestea sunt calitatile necesare succesului pe partea dreapta a Cadranului.
Cele doua
mari cheltuieli pe care le ai
Motivul
pentru care atatia oameni duc o adevarata lupta cu finantele este ca, de
fiecare data cand castiga mai multi bani, cresc si cele doua cheltuieli pe care
le au:
1.
Impozitele
2. Dobanzile
la datorii
Ca sa puna
capac, guvernul iti ofera adeseori ascutiri de taxe doar ca sa te afunzi si mai
adanc in datorii. Asta
nu te face
putin banuitor?
Cine
plateste cele mai multe taxe
Cei bogati
platesc putine taxe pe venit. De ce? Simplu: pentru ca nu-si castiga banii ca
salariati. Cei foarte bogati stiu ca modul cel mai bun de a evita , legal,
plata taxelor, este producerea venitului in sectoarele "P" si
"I".
Cum sa te
eliberezi
Impozitele
si datoriile sunt doua din motivele principale pentru care oamenii nu se simt
niciodata in siguranta din punct de vedere financiar si nici nu ajung la
libertatea financiara. Calea spre siguranta sau libertate se afla pe partea
dreapta a Cadranului banilor.. Este nevoie sa treci dincolo de
siguranta serviciului. A sosit momentul sa afli diferenta dintre siguranta
financiara si libertatea financiara.
Care e
diferenta intre
1.SIGURANTA
SLUJBEI
2.SIGURANTA
FINANCIARA
3.LIBERTATEA
FINANCIARA?
Raspunsul la
intrebarea cum sa gasesti tipul de siguranta sau de libertate pe care le
doresti se gaseste in modelele din Cadranul banilor.
1. Modelul
de serviciu sigur
Din scoala
directa "A" - angajat
Cei care se
incadreaza in acest mof=del sunt, adeseori, foarte buni la indeplinirea
sarcinilor postului lor. ... Problema lor e ca stiu prea putine lucruri despre
cadranele "P" si "I", chiar daca au un program de
pensionare. Se simt, din punct de vedere financiar, in nesiguranta, pentru ca
au fost instruiti numai in ideea sigurantei serviciului sau sigurantei
profesionale.
2. Modelul
de siguranta financiara
Din cadranul
"A" in "I"
In loc sa
pui banii pentru pensie intr-un cont si sa speri ca totul va fi bine... oamenii
se simt increzatori cand au cunostintele necesare atat ca investitori, cat si
ca salariati.La fel cum studiem in scoala ca sa avem un serviciu, va sfatuiesc
sa studiati ca sa deveniti investitori profesionisti.
O alta cale
spre siguranta fianciara ar fi din cadranul "A" in "P"
Iar
siguranta financiara pentru un "L" ar arata asa "L" =>
"I"
Drumul
acesta, din "L" spre "P" este, cel mai adesea, cel urmat de
marii antreperenori, ca Bill Gates, de exemplu. Nu este cel mai usor dar , dupa
parerea mea este cel mai bun.
3. Modelul
de libertate financiara
Din
"P" in "I"
Acesta este
modelul pe care tatal meu cel bogat mi l-a recomandat sa-l studiez. Este drumul
spre libertatea financiara, pentru ca,in cadranul "P", altii muncesc
pentru tine, iar in "I", banii tai muncesc pentru tine. Esti liber sa
muncesti sau sa nu muncesti.Cunostintele pe care le ai despre cele doua
sectoareti-au adus deplina eliberare de munca fizica.
Alegerea
drumului
Din pacate,
majoritatea aleg calea spre sigurana serviciului. Cand economia incepe sa
schiopateze, se agata si mai strans, cu disperare, de siguranta slujbei pe care
o au. Se impotmolesc si-si petrec tot timpul acolo.
In cel mai
rau caz, eu recomand instruirea in siguranta financiara, care iti da
sentimentul de incredere si in slujba pe care o ai si in capacitatea de a
investi atat in vremuri bune, cat si in vremuri rele. Marele secret este ca
adevaratii investitori fac mai multi bani pe pietele slabe. Fac bani pentru ca
non-investitorii intra in panica si vand cand ar trebui sa cumpere. De aceea eu
nu ma tem de posibilele schimbari economice... pentru ca schimbarea inseamna
transfer de avere.
Seful tau nu
te poate face bogat
Adevarul
este ca sarcina sefului tau nu este sa te faca mai bogat. Sarcian sefului tau
este sa-ti asigure si sa-ti plateasca salariul. Daca nu ai calitatile necesare
administrarii banilor, atunci nici toti banii din lume nu te vor salva.
Tatal meu
bogat ne spunea mie si fiului sau: "Singura diferenta dintre un om bogat
si un om sarac este ce face fiecare cu timpul liber".
Cand esti la
serviciu, munceste cu constiinciozitate. Nu citi "Wall Street
Journal" pe banii companiei. Seful tau te va aprecia si stima mai mult.
Viitorul tau va fi hotarat de ceea ce vei face cu salariul si timpul liber dupa
orele de serviciu. Daca trudesti pe partea stanga a Cadranului, vei
trudi o vesnicie. Daca muncesti constiincios pe partea dreapta a Cadranului,
ai o sansa sa gasesti libertatea.
Calea de
urmat
Oamenii care
actioneaza pe partea stanga a Cadranului ma intreaba "Ce-mi
recomanzi?" Le recomand acelasi drum pe care tatal meu cel bogat mi l-a
recomandat si mie. Drumul arata asa: Din "A" sau "L"
spre "P" si apoi din "P" in "I".
'De ce
recomanzi mai intai cadranul "P"(al patronului)?'
1.
Experienta si educatie. Daca ai succes mai intai ca "P", ai mai multe sanse sa devii un
"I" puternic.
"I"
investeste in "P"
Daca-ti vei
dezvolta, mai intai, simtul afacerilor, poti deveni un investitor mai bun. Vei
fi in stare sa identifici alti "P" foarte buni. E riscant sa
investesti intr-un "A" sau "L" care nu cunoaste diferenta
dintre sistem si produs... sau caruia ii lipsesc calitatile de conducator.
2. Fluxul
monetar. Daca ai o
afacere prospera, atunci ai timpul liber si banii necesari pentru a sustine
urcusurile si coborasurile din cadranul "I".
Adevarul
este ca a investi inseamna sa ai capital si cunostinte solide. Uneori iti
trebuie o groaza de capital si timp ca sa acumulezi acele cunostinte. Multi
investitori de succes au pierdut de multe ori inainte de a castiga. Cei care
reusesc stiu ca succesul este un profesor prost. Inveti din greseli, iar in
cadranul "I", greselile costa bani. Daca nu ai nici capital, nici
cunostintele necesare, incercarea de a deveni investitor este o adevarata
sinucidere financiara.
Cele trei
tipuri de sisteme de afaceri
In drumul
tau spre cadranul "P", telul tau este de a detine un sistem si de a
avea oamenii care puna in miscare sistemul pentru tine. Poti dezvolta sistemul
afacerii tu insuti, sau poti cauta un sistem pe care sa-l cumperi. Gandeste-te
la sistem ca la un pod care te ajuta sa traversezi in siguranta din partea
stanga a Cadranului banilor in partea dreapta...podul care duce spre libertatea
financiara.
Exista 3
tipuri principale de sisteme de afaceri.
1.
Corporatiile traditionale de tip C-in care iti dezvolti propriul sistem
2.Concesiunea(franciza)-in
care cumperi un sistem deja existent
3.Marketingul
de retea- in care cumperi si devii parte integranta a unui sistem existent deja
... S-ar
putea sa pierzi doua-trei firme pana pui la punct o firma de succes care sa
dureze.
Succesul
este un prost sfatuitor
... sa nu te
temi, deci, de nereusite. Esecul este o parte a succesului. Nu poti avea succes
fara sa ai si un esec... Oamenii care nu au succes inseamna ca n-au esuat
niciodata.
Cum inveti
sa devii "P"
Sunt 3
feluri in care poti ajunge in cadranul "P" foarte repede:
1.
Gaseste-ti un mentor. Fii atent la sfaturile care ti se dau. Tine-ti
mintea deschisa, receptiva, dar gandeste-te intotdeauna din care cadran vine
sfatul respectiv". Conducatorii isi considera subordonatii ca
fiindu-le inferiori. Conducatorii trebuie sa ghideze oamenii, care sunt, de
multe ori, mai inteligenti decat ei.
2.
Concesiunile. O alta modalitate de a invata despre sistem este sa cumperi o
concesiune. Cand cumperi o concesiune, cumperi un sistem de operare
"incercat si probat".
3. Marketing
de retea. Denumit si multi-level marketing sau sistem de distributie directa.
La fel cum s-a intamplat cu concesiunea, sistemul legal a incercat, initial, sa
considere ilegal marketingul in retea.
Din studiile
mele asupra marketingului in retea, am gasit doua lucruri importante pe care la
puteti invata prin programele lor, doua lucruri esentiale pentru a deveni un
"P" de succes:
1. ca sa
obtii succes, trebuie sa-ti invingi frica de a fi respins si sa incetezi sa te
mai intrebi, ingrijorat, ce crede lumea despre tine.
2. sa inveti
sa conduci oamenii. Munca cu diverse tipuri de oameni este cel mai greu lucru
in afaceri.
Cea mai
importanta cheie a succesului intr-o companie de marketing in retea este,
totusi, angajamentul pe termen lung atat din partea ta, cat si din partea
organizatiei, de a face din tine liderul in afaceri care vrei sa devii.
Un sistem
este o punte spre libertate
Concesiunile
si marketingul in retea au indepartat partea dificila a dezvoltarii propriului
tau sistem. Dobandesti drepturile la un sistem deja verificat, dupa care
singura ta preocupare e sa-ti instruiesi oamenii.
Cele sapte
niveluri de investitori
Nivelul 0:
Nu are nici un ban pentru investitii
Aceste
persoane n-au bani sa investeasca. Ele fie cheltuiesc tot ce castiga, fie cheltuiesc
mai mult decat castiga. Acest nivel 0 cuprinde aproximativ 50% din populatia
adulta.
Nivelul 1:
Cei care iau bani cu imprumut
Aceste
persoane isi rezolva problemele financiare luand bani cu imprumut. Adesea,
chiar investesc bani imprumutati. Ideea lor de planificare financiara este:
jefuieste-l pe Peter ca sa-l platesti pe Paul.
Chiar daca
au cateva active, nivelul datoriilor lor este, in realitate, extrem de ridicat.
Majoritatea celor din aceasta categorie nu are notiunea banilor, nici a
obiceiului de a cheltui banii.
Nivelul 2:
Cei care economisesc
Aceste
persoane pun deoparte, regulat (de obicei), o "mica" suma de bani.
Banii sunt depusi intr-o forma de economisire cu risc redus, cu dobanda redusa,
ca de exemplu intr-un cont de control, la cec, sau intr-un certificat de
depozit (CD).
Economisesc,
de cele mai multe ori, pentru consum, nu pentru investitii (de exemplu,
economisesc pentru a-si cumpara un televizor nou, o masina, pentru a merge in
concediu, etc.). Se tem de credite si datorii.In schimb, le place
"siguranta" pe care o au banii in banca.
Nivelul 3:
Investitorii "inteligenti"
Exista 3
tipuri diferite de investitori in acest grup. La acest nivel, investitorul este
constient de necesitatea investitiei.
Nivelul 3-A. Persoanele din aceasta categorie
alcatuiesc grupul "Nu ma deranjati". S-au autoconvins ca nu inteleg
banii si nu-i vor intelege niciodata. Ii auzi spunand ceva de genul:
-Nu ma
pricep la cifre si gata.
-Investitiile
sunt riscante
Acesti
oameni lasa banii sa stea cuminti si sa faca ceva in privinta programului
de pensii, sau predau problema unui planificator financiar care recomanda
"diversificarea".
Nivelul 3-B. A doua categorie este
"cinicul". Acesti oameni cunosc toate motivele pentru care nu merge o
investitie. E periculos sa-i ai in preajma.
Psihiatrii
spun ca cinismul este o combinatie de teama si ignoranta, care provoaca, la
randul ei, aroganta.
Nivelul 3-C. A treia categorie a acestui nivel o
constituie "jucatorii de jocuri de noroc". Si acest grup e poreclit
"porcii" de comerciantii de profesie. Dar, daca "cinicul"
este excesiv de precaut, "jucatorul" nu este precaut indeajuns. El se
uita la actiunile de la bursa, sau la orice alta piata de investitie, cum se
uita la o masa de joc plina de bani din Las Vegas. e doar noroc. Da cu zarul si
spune o rugaciune.
Nivelul 4:
Investitorii pe termen lung
Acesti
investitori sunt foarte constienti de necesitatea de a investi. Se implica
activ in luarea deciziilor asupra investitiilor pe care le fac. Au un plan pe
termen lung, clar conturat, care-i ajuta sa-si atinga obiectivele financiare.
Investesc in propria lor educatie inainte de a cumpara o investitie. Profita de
investitiile pe care le fac periodic si, ori de cate ori e posibil, investesc
in asa fel incat sa fie avantajati de sistemul de taxe. Important de mentionat,
ei cer sfatul unor planificatori financiari competenti.
Daca nu esti
investitor pe termen lung, grabeste-te sa devii, cat mai urgent cu putinta. Ce
vrea sa insemne asta? Inseamna sa teasezi la masa si sa elaborezi un plan.
Preia controlul asupra obiceiului tau de a cheltui banii. Micsoreaza cat se
poate datoriile si pasivele. Nu-ti depasi mijloacele de trai, dar incearca sa
le sporesti. Calculeaza cat trebuie sa investesti pe luna si cate luni, la o
rata a profitului rezonabila, ca sa vezi cat iti ia sa-ti realizezi telurile.
Teluri ca: La ce varsta intentionezi sa incetezi sa mai muncesti? De ce suma
vei avea nevoie pe luna?
Nu asepta
"marea afacere". Intra in "joc" cu afaceri mici. Nu te
gandi, de la inceput, daca faci bine sau rau, actioneaza, pur si simplu. O sa
inveti o multime de lucruri o data ce ai pus jos primii bani... doar o suma
mica, la inceput. Banii au talentul de a spori inteligenta foarte repede. Teama
si ezitarea te trag inapoi. Tine minte: afacerile mici sunt cele care te conduc
spre cele mari... trebuie doar sa incepi.
Aseaza-te la
masa cu ai tai si gandeste-te la un plan, cheama un planificator financiar sau
du-te la biblioteca si citeste materiale despre planificarea financiara, si
pune bani deoparte (chiar daca numai 50$ pe luna).
Cu cat
astepti mai mult, cu atat risipesti unul din cele mai pretioase bunuri pe care
le ai... timpul-bunul intangibil si nepretuit.
Pentru cei
carora nu la place sa riste si prefera sa se concentreze asupra profesiei,
slujbei sau carierei, in loc sa-si piarda timpul studiind subiectul
"investitii", Nivelul 4 este obligatoriu, daca vor sa duca o viata prospera
si imbelsugata. Pentru ei este si mai important sa asculte sfatul unui
planificator financiar.
Daca incepi
devreme si investesti regulat, poti ajunge la averi fenomenale.
Nivelul 5:
Investitorii sofisticati
Acesti
investitori isi pot permite sa incerce strategii mai agresive si mai riscante.
De ce? pentru ca au obiceiuri pecuniare bune, o temelie solida a banilor pe
care ii au si un bun simt al investitiilor.
Au foarte
clar in minte "principiile" si "regulile" de investitii.
... Ei au un plan si teluri precise. Invata in fiecare zi. Citesc ziarele,
revistele de investitii, se aboneaza la publicatiile informative din domeniu si
participa la seminariile despre investitii. Inteleg banii si stiu cum sa-i puna
sa munceasca pentru ei. Interesul lor principal este cresterea activelor si nu
investitii facute de dragul de a castiga cativa dolari in plus pentru a-i
cheltiu rapid. Reinestesc profitul pentru a-si consolida temelia activelor.
Sunt constienti ca edificarea unei baze solide de active care sa atraga
profituri uriase cu plati minime de impozite este calea care duce la averile de
lunga durata.
Au un
consiliu director personal care ii ajuta sa-si administreze bunurile. Asculta
sfaturi si invata. Consiliul director e format din bancheri, contabili, avocati
si agenti de bursa. Cheltuie o mica avere pe sfaturi competente, profesioniste
nu doar pentru a-si mari averea, ci si pentru a o apara impotriva familiei,
prietenilor, proceselor si statului.
Nivelul 6:
Capitalistii
Putini
oameni din lume reusesc sa atinga acest nivel de excelenta. In America, mai
putin de 1% sunt adevarati capitalisti. Aceste persoane sunt, de obicei,
excelenti "A" si :I:, pentru ca sunt in stare sa creeze o afacere si
o oportunitate de investitii, simultan.
In
perioadele bune din punct de vedere economic, adevaratilor capitalisti le merge
bine. In perioadele proaste, adevaratii capitalisti se imbogatesc si mai mult.
Capitalistii stiu ca haosul economic inseamna noi oportunitati.
Ei se
asteapta ca profiturile sa fie de la 100% in sus. Asta pentru ca stiu sa
manevreze riscul si sa faca bani fara nici un ban. Pot sa faca asta pentru ca
stiu ca banii nu sunt un lucru, ci o idee creata in mintea lor. Jocul vietii
lor este jocul banilor care fac bani. Adora jocul asta mai mult decat orice alt
joc.. mai mult decat golful, gradinaritul sau glumele prostesti.
AVERTISMENT
Oricine
tinteste sa devina investitor de nivel 5 sau 6 IN PRIMUL RAND sa-si dezvolte
calitatile de investitor de nivel 4. Nu poti sa sari peste nivelul 4 in drum
spre 5 sau 6. Oricine incearca sa devina investitor de nivel 5 sau 6 fara
calitatile investitorului de nivel 4 este, de fapt, un investitor de nivel 3 -
un jucator de jocuri de noroc.
Banii ii
vezi cu ochii mintii
Majoritatea
oamenilor investesc 95% cu ochii si doar 5% cu mintea.
Tatăl meu bogat mi-a explicat, in continuare, ca oamenii se uita la o
proprietate imobiliara sau la denumirea unei actiuni si iau decizia, deseori,
bazandu-se numai pe ce vad sau pe ce le spune un agent de bursa, sau pe un pont
de la vreun coleg. Ei cumpara pentru ca sunt sentimentali, nu rationali.
Din aceasta
cauza 9 din 10 investitori nu fc bani. Nu trebuie neaparat sa piarda bani, dar
nici nu-i fac.
Media pe
industrie
In industria
bancara, se foloseste o medie de sapte ani ca speranta de viata pentru o
ipoteca. Asta inseamna ca bancile se asteapta ca in medie, o persoana sa
cumpere o noua casa sau sa reipotecheze casa din sapte in sapte ani.
Numele
jocului
Numele
jocului capitalismului este "Cine e dator si cui?"
Odata
cunoscute regulile jocului, a zis el, poti juca jocul mai bine... in loc sa
lasi jocul sa te calce in picioare.
Cu cat ai
datorii fata de mai multi oameni, cu atat esti mai sarac
-Cu cat
exista mai multe persoane carora le esti dator, cu atat esti mai sarac, a zis
tatal meu cel bogat. Si cu cat exista mai multe persoane care-ti sunt datoare,
cu atat esti mai bogat. Asa e jocul.
-Avem cu
totii datorii fata de altii. Problema apare cand datoria strica echilibrul. Din
nefericire, saracii lumii asteia au fost calcati in picioare de jocul asta atat
de tare, ca nu mai au cum sa faca alte datorii. Acelasi lucru se aplica tarilor
sarace. Lumea ia, pur si simplu, de la cel sarac, slab, de la cel lipsit de informatii financiare. Daca ai prea multe datorii, lumea
iți ia tot ce ai... timp, munca, viata, casa, încredere și, dacă ii lași, iți
ia și demnitatea. Nu eu am inventat jocul, nu eu fac regulile, dar eu cunosc
jocul foarte bine... Si îl joc bine. Am să-ți explic jocul și ție. Vreau sa
înveți sa-l joci. Apoi, după ce vei stăpâni regulile, poți decide singur ce
vrei sa faci cu ceea ce ai aflat.
Daca mergi
pe datorii si riscuri, trebuie sa fii si platit
- Profitul il faci cand cumperi... nu
cand vinzi.
O afacere
buna trebuie sa aiba sens, din punc de vedere economicm si in vremuri
bune si in vremuri rele.
Incepeam sa
inteleg felul lui de a juca
jocul banilor. Iar jocul
banilor mai presupunea sa-i vezi pe ceilalți cum se îndatorează la tine și sa
fii foarte atent cui ii datorezi tu ceva. Si aud azi cuvintele lui: "Daca
iți asumi o datorie sau un risc, trebuie sa fii plătit pentru
asta".
-Fii atent
cand faci o datorie. Daca faci o datorie pentru tine, personal, ai grija sa fie
mica. Daca iti asumi riscul unei datorii uriase, asigura-te ca o plateste altcineva.
El vedea
jocul banilor si datoriilor ca pe un joc care actiona asupra ta, asupra mea,
asupra tuturor. Jocul de la om de afaceri la alt om de afaceri, jocul de la o
tara la alta.
Warren
Buffet, cel mai
mare investitor al Americii, a spus odată:
-Daca joci
poker si, in 20 de minute, nu stii cine e natangul, atunci tu esti acela.
Cum sa scoti
la iveala ce e mai bun in tine
Transformarea
-N-are
importanta ca n-ai casa, a spus tatal meu cel bogat. Important e ce esti. Nu
inceta sa te straduiesti sa devii cineva. Las-o balta si tot vei deveni
cineva... dar nu aceeasi persoana.
Adevarata
problema o constituie transformarile interioare prin care treci si cine vei fi
la capatul acestui proces. Pentru unii, procesul e usor. Pentru altii,
calatoria e imposibila.
Tatal
cel bogat ne spunea mie si lui Mike: "Banii sunt un
drog". Daca va atașați
de bani e greu sa produci o breșă în acest tip de atașament. Spunea ca banii
sunt un drog, pentru ca văzuse oameni care erau fericiți
când aveau
bani și posomorați sau iritați când nu aveau.
-Fii atent
la forta pe care o are patima banului. Odata ce te obisnuiesti sa-i primesti,
patima asta te leaga de modul in care ii obtii.
Altfel spus,
daca primesti bani ca salariat, atunci o sa te obisnuiesti cu acel mod de a-i
obtine. Daca te obisnuiesti sa faci bani pentru ca esti propriul tau angajat,
iti vine greu sa fisurezi atasamentul de aceasta modalitate de a obține banii.
Iar daca te obisnuiesti sa folosesti mana intinsa a statului, atunci, e si mai
greu sa spargi tiparul.
...A fi
pregatit pentru o slujba eo idee buna daca e pe termen scurt, dar nu e
suficienta pe termen lung....
Putem fi
orice vrem
Majoritatea
dintre noi detinem potentialul de a avea succes in toate cele patru cadrane.
Totul depinde de cat de hotarati suntem sa avem succes. Dupa cum a spus tatal
meu cel bogat: "Pasiunea cladeste afaceri. Nu teama".
E riscant pe
partea stanga...
e mai sigur
pe partea dreapta
Culmea este
ca viata e, in realitate, mult mai sigura pe partea dreapta a Cadranului.
De exemplu, daca ai un sistem care produce din ce in ce mai multi bani cu tot
mai putin efort, atunci n-ai nevoie de nici o slujba,nu trebuie sa te preocupe
pierderea slujbei si nici sa duci o viata modesta. In loc sa traiesti cu mai
putin, sporeste-ti mijloacele de trai. Ca sa facibani, nu trebuie decat sa-ti
largesti sistemul si sa angajezi mai multi oameni.
Cat priveste
teama de a nu pierde banii, investitorii profesionisti sunt oameni care risca o
mica parte din proprii bani si totusi, obtin profituri uriașe. Riscurile
și le asuma
cei care știu puține lucruri despre investiții și obțin profituri mici sau deloc.
Din punctul meu de vedere, toate riscurile sunt pe partea stânga a Cadranului.
De ce e mai
riscanta partea stânga
Viziunea
financiara micsoreaza riscul. Orbirea financiara mareste riscul. Dar ai nevoie
de aceasta vedere doar daca vrei sa actionezi pe partea dreapta a Cadranului.
De fapt, cei de pe partea stanga gandesc in cuvinte, iar ca sa ai succes pe
partea dreapta, mai ales in cadranul "I", trebuie sa gandesti in
cifre... nu in cuvinte. E chiar riscant sa incerci sa fii investitor daca
gandesti inca in cuvinte.
E usor sa
faci ce fac oamenii bogati
Adevarul
este ca oamenii care muncesc cel mai constiincios nu se imbogatesc. Daca vrei
sa te imbogatesit, trebuie sa "gandesti". Gandeste independent, nu te
lua dupa multime. Dupa parerea mea, bunul cel mai de pret al celor bogati este
ca ei gandesc altfel decat ceilalti.
ESTI- ACTIONEZI- AI
Telurile fac
parte din secventa "AI" a celor trei cuvinte. Odata ce oamenii decid
ce vor sa aiba -telul lor- incep sa faca lista cu ce trebuie "sa
faca". De aceea majoritatea are o lista cu "De facut". Isi
stabilesc telul si pornesc "sa faca".
Cel care are
mentalitatea unui ratat va pierde indot deauna, indiferent cate acțiuni, obligațiuni, proprietăți
imobiliare sau fonduri
mutuale o sa cumpere.
Inteligenta
emotionala
Mare parte
din calitatea de a fi o fiinta umana consta in a fi uman. Iar a fi uman
inseamna a avea sentimente. Toti avem aceleasi sentimente. Toti simtim teama,
tristetea, mania, iubirea, ura, dezamagirea, bucuria, ferisirea si cate altele.
Ceea ce ne individualizeaza este modul nostru de a manevra aceste sentimente.
Cand e vorba
de a risca bani, toti avem sentimentul de teama... chiar si cei bogati.
Diferenta consta in felul cum tratam sentimentul de teama. In cazul multor
oameni, teama da nastere gandului:"Mergi la sigur. Nu risca".
In cazul
altora, teama de a nu pierde bani ii face sa gandeasca altfel: "Joaca
inteligent. Invata sa manuiesti riscul".
Acelasi
sentiment, alte ganduri... un altfel de a fi... un altfel de a actiona... un
altfel de a avea.
IQ emotional
este mai puternic
Dupa ce am
citit cartea lui Daniel Goleman, Inteligenta emotionala, am ajuns sa
inteleg ca IQ financiar este de 90% IQ emotional si doar 10% informatie
tehnologica despre finante sau bani. Cand emotiile sunt la viteza maxima, sunt
de 24 de ori mai puternice decat ratiunea.
Fobia de
bani
In ceea ce
priveste banii, exista multe fobii... prea multe pentru a le enumera. Si eu le
am. Si tu le ai. Toti le avem. De ce? Pentru ca, va place sau nu, banii
constituie un subiect emotional. Si tocmai pentru ca e un subiect emotional,
majoritatea oamenilr nu pot gandi logic cand e vorba de bani. Daca nu crezi ca
banii sunt emotionali, arunca o privire la bursa. La bursa, de cele mai multe
ori, nu exista nici o logica... numai sentimente de teama si lacomie.
Mai mult
decat o schimbare de mentalitate
Dupa cum am
afirmat anterior, pentru a obtine succesul in cadranele "P" sau
"I" e nevoie, de multe ori, de o schimbare esentiala in gandirea
emotionala, sentimente, convingeri si atitudine. Amintiti-va de:
Esti-Actionezi-Ai
Oamenii care
nu sunt in stare sa-si stapaneasca teama de a nu pierde nu trebuie sa
investeasca vreodata de capul lor.
Producerea
si pierderea banilor sunt subiecte emotionale. Tatal meu cel bogat mi-a oferit
secretul manevrarii sentimentelor. El spunea mereu: "Pentru a avea succes
ca investitor sau proprietar de afaceri, trebuie sa-ti pastrezi neutralitatea
emotionala fata de castig sau pierdere. Castigul si pierderea nu sunt decat o
parte a jocului".
"Pastreaza-ti
calmul, gandeste limpede, fii receptic, mergi mai departe, cere sfatul cuiva
care a mers inaintea ta pe acelasi drum, ai incredere si pastreaza-ti credinta
intr-o forta superioara care-ti vrea binele".
Tatal meu
cel bogat imi insuflase ideea ca "nereusita este o parte a reusitei".
"De
renuntat, poti renunta oricand... de ce sa renunti acum?"
Motivul
predominant pentru care exista atatia oameni care se lupta cu banii nu e lipsa
de educatie sau de constiinciozitate. Este teama lor de a nu pierde. Daca
aceasta teama ii opreste, atunci, au pierdut deja.
Inteligenta
emotionala poate fi controlata
Inteligenta financiara e strâns legata de inteligenta
emoțională. După părerea mea, majoritatea oamenilor suferă din punct de vedere
financiar pentru ca gândurile le sunt controlate de sentimente. Ca ființe umane,
avem cu toții aceleași sentimente. Felul cum manevram sentimentele determina
diferențele legate de acțiunile (a face) și bunurile (a avea) noastre.
... Daca
intregul tau venit este generat de pozitia ta ca angajat al unei companii pe
care nu o controlezi si care nnu-ti apartine, nu prea ai portite de protectie a
venitului sau a activelor tale.
De aceea, in
cazul in care esti angajat, iti recomand sa-ti pastrezi slujba si sa incepi sa
petreci ceva timp in cadranele "P" si "I". Drumul tau spre
libertate trece prin aceste doua cadrane. Secretul de a te simti mai in
siguranta din punct de vedere financiar este sa nu actionezi doar intr-un
singur cadran, ci in cel putin doua.
... valurile
pietelor financiare sunt manate de doua sentimente umane: lacomia si teama. Eu
nu cred ca depresiunile economice au apus demult, aci suntem cu totii oameni si
nu vom scapa niciodata de sentimentul de teama si lacomie. Iar cand lacomia si
teama se intalnesc, iar un om pierde mult, urmatorul sentiment uman este
depresia. Depresia e formata din alte doua sentimente umane: furia si
tristetea. Furia la adresa propriei persoane si tristetea pierderii.
Depresiunile economice sunt depresii emotionale. Oamenii pierd si intra in
criza.
... exista
milioane de oameni aflati in diverse stadii de depresie. Au o slujba, dar in
adancul sufletului lor sunt constienti de faptul ca nu progreseaza din punct de
vedere financiar. Sunt furiosi pe ei insisi si intristati ca pierd timpul.
Majoritatea dintre ei nu stie ca Epoca Industriala i-a prins in capcana cu
ideea ei: "gaseste-ti o slujba sigura si nu-ti face griji despre
viitor".
Cum sa obtii
succesul ca "P" si "I"
Fa pasi de
copil
Milioane de
oameni cu studii superioare, doritori sa actioneze, sunt paralizati de teama de
anu face greseli. Daca ai actionat si ai facut o greseala, ai invatat ceva, cel
putin, fie mental, emotional si/sau fizic. Cel care e in continua cautare de
raspunsuri e, adeseori, afectat de boala indeobste cunoscuta ca "paralizia
analizei" care pare sa afecteze multi oameni cu studii superioare. La urma
urmei asa invatam, din greseli.
...
Intalnesc azi oameni care sunt nemulțumiți de mine pentru ca vor sa le spun cum
sa faca mai mult bani repede. Nu agreeaza ideea de a gandi pe termen lung.
Multi cauta cu disperare raspunsuri pe termen scurt pentru ca au probleme financiare care trebuie rezolvate azi...
generate de dorinta incontrolabila de recompensa imediata. Ei aplica ideea
"Mananca, bea si veseleste-te cat esti tanar". Asta contrazice forța
acumulării si duce la datorii pe termen lung, in loc de averi pe termen lung.
Cei sapte
pasi pentru gasirea pistei financiare rapide
PASUL 1: E
TIMPUL SA-TI VEZI DE PROPRIILE INTERESE
Completeaza-ti
declaratia de venit
Stabiliti-va
teluri financiare - unul pe termen lung (5ani) si
-unul pe termen scurt (12luni)
PASUL 2:
PREIA CONTROLUL ASUPRA FLUXULUI
MONETAR
Revizuieste-ti
declaratiile financiare
Afla din
care sector al Cadranului banilor iti primesti veniul incepand cu ziua de azi
Hotaraste
din care cadran vrei sa primesti cea mai mare parte a venitului tau in decurs
de 5 ani
Incepe sa
pui in aplicare planul de administrare al fluxului monetar:
1.Plateste-te
pe tine mai intai. Pune deoparte un anumit procentaj din fiecare salariu sau
din fiecare plata pe care o primesti din alte surse. Depune acesti bani intr-un
cont de economii pentru investitii. O data ce banii au intrat in cont, nu-i
scoate sub nici un motiv, pana nu esti gata sa investesti.
2.Concentreaza-ti
atentia asupra reducerii datoriilor personale.
PASUL 3:
INVATA DIFERENTA DINTRE RISC
ȘI RISCANT
1.Definește
riscul cu propriile tale cuvinte
2.Dedica
cinci ore din timpul tau in fiecare saptamana uneia sau mai multor activitati
de genul:
a) citeste
pagina de afaceri din ziarul tau preferat
b) asculta
stirile financiare
c) asculta
caseste despre investitii
d) citeste
reviste sau buletine financiare
e) joaca
Cashflow
PASUL 4:
HOTARASTE CE FEL DE INVESTITOR VREI SA FII
PASUL 5:
CAUTA-TI MENTORI
Noteaza pe
hartie 6 persoane cu care iti petreci cea mai mare parte a timpului. După ce le-ai notat afla ca
"priviți la viitorul vostru. Cele 6 persoane reprezinta viitorul vostru.
PASUL 6:
SCHIMBA DEZAMAGIREA IN PUTERE
Dimensiunea
succesului tau e data de puterea dorintei; de dimensiunea visurilor tale; de
felul in care manevrezi dezamagirea de-a lungul calatoriei tale prin viata.
PASUL 7:
PUTEREA CREDINTEI
Crede in
tine si porneste azi!
..."sa-ti
vezi de propriile interese nu e greu de facut. E doar o problema de bun
simt". ....
